Oleh: Fransiska Novi Ratna Sari
Kalau asuransi kesehatan adalah asuransi yang wajib dimiliki oleh setiap orang yang tinggal di Jerman, lain halnya dengan Haftpflichtversicherung. Mungkin tidak banyak dari kita yang pernah mendengar atau bahkan memiliki asuransi ini. Asuransi ini tidak wajib dimiliki tapi tahukah kalian bahwa asuransi ini juga tidak kalah pentingnya. Haftpflichtversicherung (Asuransi Pertanggungjawaban) ini berguna untuk melindungi kalian dari kejadian-kejadian yang tidak terduga yang dapat menimbulkan kerugian pada seseorang atau barang-barangnya. Sebagai gambaran, berikut contoh-contoh kejadian yang mungkin saja bisa terjadi terhadap kalian:
- Kalian menabrak seseorang di halte bus dan ponsel orang tersebut terjatuh ke tanah dan pecah. Alhasil kalian harus mengganti kerusakan tersebut.
- Kalian sedang memasak di rumah teman dan tidak sengaja merusak kompor teman kalian yang harganya bisa mencapai ratusan dan ribuan Euro.
- Kalian menabrak seseorang saat bersepeda sehingga orang tersebut cedera.
Kejadian-kejadian seperti ini mungkin sangat jarang dan kemungkinan kecil terjadi, tapi sekalinya terjadi biaya yang mesti dikeluarkan untuk mengganti kerugian tidak tanggung-tanggung dan bahkan bisa mencapai ribuan Euro.
Jenis kerugian yang dilindungi
Asuransi ini melindungi Anda dari 3 jenis kerugian yang berbeda:
- Personenschäden (Kerugian secara personal): ketika Anda melukai seseorang secara fisik.
- Sachschäden (kerusakan harta benda): ketika Anda menghancurkan aset, barang atau properti.
- Vermögensschäden (kerugian finansial): ketika pihak ketiga menderita secara finansial, akibat konsekuensi dari kecelakaan tersebut.
Kecelakaan bisa saja terjadi, namun tanpa asuransi Haftpflichtversicherung, kalian harus menanggung risiko keuangan dari klaim tersebut sendirian. Kalian dapat mengalami risiko kebangkrutan pribadi setelah mengalami kecelakaan, terutama jika kalian melukai seseorang.
Situasi yang dilindungi
Singkatnya, Haftpflichtversicherung mencakup semua jenis situasi di mana kecelakaan kecil dapat menyebabkan kerusakan pada orang, barang, atau benda.
Selain perlindungan standar yang sudah disebutkan sebelumnya, sebagian besar perusahaan asuransi juga mengizinkan kalian untuk mengambil perlindungan tambahan untuk melindungi kalian dalam berbagai situasi, seperti:
- Kehilangan kunci (pribadi atau kantor)
- Kerusakan yang disebabkan oleh hewan peliharaan kalian
- Perlindungan di luar negeri
- Asuransi untuk layanan hukum
- Kecelakaan saat menggunakan kendaraan sewaan atau pinjaman
- Jika seseorang gagal membayar ganti rugi kepada kalian
Situasi yang tidak dilindungi
Beberapa situasi yang tidak ditanggung oleh Haftpflichtversicherung di Jerman:
- Kerusakan yang terjadi saat berkendara (ini ditanggung oleh asuransi mobil kalian)
- Kerusakan pada rumah kalian (hal ini ditanggung oleh asuransi rumah)
- Situasi di mana anggota keluarga secara tidak sengaja melukai satu sama lain atau diri mereka sendiri (hal ini ditanggung oleh asuransi kecelakaan)
- Kerusakan yang berkaitan dengan pekerjaan (ini ditanggung oleh asuransi kecelakaan kerja, bagian dari jaminan sosial)
- Olahraga atau hobi tertentu yang dianggap “ekstrem” atau “berisiko”
Jumlah klaim yang ditanggung
Jumlah pertanggungan adalah bagian penting dari Haftpflichtversicherung dan ditetapkan berdasarkan kontrak. Ini adalah kompensasi maksimum yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi untuk suatu klaim. Jumlahnya bisa antara 1 hingga 10 juta euro. Perbedaan premi antara jumlah tersebut biasanya sangat kecil sehingga lebih masuk akal untuk memilih jumlah yang lebih tinggi.
Untuk cedera diri dan kerusakan properti, jumlah pertanggungan minimal 3 juta euro direkomendasikan, tetapi sebaiknya 5 hingga 10 juta. Karena justru kerusakan inilah yang dapat dengan cepat mencapai jutaan dan menjerumuskan kalian ke dalam kehancuran finansial. Jika biayanya terlalu rendah, Anda harus menanggung sendiri semua biaya yang melebihi nilai pertanggungan.
Penyedia Haftpflichtversicherung
Berikut adalah beberapa perusahaan yang menyediakan Haftpflichtversicherung:
- Adam Riese
- AXA
- Getsafe
- HUK24
- ERGO
dan masih banyak penyedia lainnya. Kalian bisa membandingkan penyedia dan tarif yang cocok untuk kalian di website ini https://www.check24.de/privathaftpflicht/
Biaya premi asuransi tiap Bulan
Biaya Haftpflichtversicherung dasar mulai dari beberapa euro per bulan, tetapi dapat disesuaikan dengan kebutuhan kalian. Biaya premi kalian akan tergantung pada jumlah pertanggungan yang kalian butuhkan, apakah kalian masih lajang atau sudah menikah, apakah kalian memiliki anak, dan berapa banyak anak yang menjadi tanggungan kalian.
Sumber: